Vous êtes déjà en poste dans un autre métier et vous voulez basculer vers la gestion de patrimoine : la reconversion se joue sur les statuts, pas sur un diplôme unique. On obtient ceux qui correspondent aux produits que l’on conseille : CIF, IAS, IOBSP, carte T. Chacun s’ouvre par un bac+3, une formation de 80 à 150 heures ou une expérience déjà acquise — c’est cette troisième voie qui raccourcit une reconversion — comptez 4 à 12 mois sur nos hypothèses. Si vous débutez ou si vous êtes étudiant, lisez plutôt devenir conseiller en gestion de patrimoine : formation et parcours.
Le métier n’est pas un titre, c’est un empilement d’autorisations
La gestion de patrimoine n’est pas réglementée en bloc : ce sont les activités qui la composent qui le sont, chacune avec son texte et son registre. Vous ne passez pas un examen unique, vous vous immatriculez activité par activité.
Cette page s’adresse à qui est déjà en poste dans un autre métier — banque, assurance, immobilier, comptabilité, commerce ou tout autre secteur — et bascule vers la gestion de patrimoine : par quoi commencer, ce que les années déjà travaillées dispensent de repasser, en combien de temps et à quel coût. Si vous débutez, si vous êtes étudiant, ou si vous cherchez d’abord en quoi consiste le métier et quels cursus y mènent, c’est notre page devenir conseiller en gestion de patrimoine : formation et parcours qu’il faut lire.
Les quatre statuts et leur condition d’accès
| Statut | Ce qu’il autorise | Condition de capacité | Registre | Heures annuelles |
|---|---|---|---|---|
| CIF | Conseil sur les placements et instruments financiers (art. L. 541-1) | Bac+3 juridique, économique ou de gestion, ou formation professionnelle adaptée, ou 2 ans d’expérience liée à ces opérations, acquise dans les 5 années précédant l’entrée en fonction (RG AMF, art. 325-1) ; majorité et honorabilité (art. D. 541-8) | ORIAS + association agréée par l’AMF (art. L. 541-4) | Aucune durée chiffrée au règlement général de l’AMF ; l’association agréée, d’adhésion obligatoire, fixe ses conditions de compétence et sa cotisation (art. L. 541-4, III) |
| IAS | Assurance-vie, prévoyance, capitalisation | Niveau 1, courtiers et agents généraux (art. R. 512-9) : stage d’au moins 150 heures, ou 2 ans comme cadre, ou 4 ans d’expérience, ou titre de la liste fixée par arrêté ; niveau 2, mandataires d’assurance et d’intermédiaires (art. R. 512-10) : 150 heures, ou 1 an comme cadre, ou 2 ans d’expérience | ORIAS | 15 heures (art. R. 512-13-1) |
| IOBSP | Crédit immobilier, regroupement, prêts (art. L. 519-1) | Niveau I : niveau 6 ou 150 heures (art. R. 519-8) ; niveau II : niveau 5 ou 80 heures (art. R. 519-9) ; niveau III : durée non chiffrée (art. R. 519-10) ; voie du II des art. R. 519-8 et R. 519-9 : 1 an d’expérience + 40 heures, acquis dans les 3 années précédant l’immatriculation | ORIAS | 7 heures en crédit immobilier (arrêté du 9 juin 2016, art. 2) |
| Carte T | Transaction immobilière et fonds de commerce | Bac+3 juridique, économique ou commercial, titre RNCP équivalent, BTS professions immobilières ou ICH (décret n° 72-678, art. 11) ; ou bac + 3 ans d’emploi subordonné (art. 12) ; ou 10 ans, 4 ans pour un cadre (art. 14) | CCI, carte de 3 ans | 14 h/an ou 42 h sur trois années consécutives (décret n° 2016-173, art. 2) ; sur ces trois années, au moins 2 h de non-discrimination à l’accès au logement et 2 h sur les autres règles déontologiques (art. 3, modifié par le décret n° 2020-1259, depuis le 1er janvier 2021) |
Deux pièges. Pour le CIF, l’association agréée vérifie le programme d’activité et en apprécie la qualité (art. L. 541-4, II) : son attestation conditionne en pratique l’immatriculation à l’ORIAS. Et le niveau IOBSP ne se choisit pas, il découle de votre catégorie ORIAS : niveau I pour le courtier et le mandataire non exclusif, niveau II pour le mandataire exclusif. La capacité IAS a elle aussi ses niveaux.
Trois voies d’accès, dont une que la reconversion oublie
Par la formation de capacité
Aucun niveau préalable n’est exigé : les durées figurent dans le tableau ci-dessus, avec contrôle des compétences en fin de parcours, attestation et livret signé (art. R. 519-12).
Par l’expérience déjà acquise
La voie la moins empruntée, et souvent la plus courte pour qui a déjà une carrière derrière lui. Deux statuts sur quatre exigent qu’elle soit récente. Le CIF : deux ans acquis dans les cinq années précédant l’entrée en fonction (RG AMF, art. 325-1). L’IOBSP, par la voie du II des articles R. 519-8 et R. 519-9 : un an dans des fonctions liées aux opérations de banque ou aux services de paiement, acquis dans les trois années précédant l’immatriculation, plus 40 heures sur la même période. Une expérience plus ancienne n’ouvre pas cette voie, et l’expérience seule ne remplace jamais le niveau 6 ni les 150 heures. L’IAS et la carte T ne posent, eux, aucune condition de récence. Faites l’inventaire de vos années, et de leurs dates, avant de payer une formation.
Par les études
Trois années d’études supérieures juridiques, économiques ou de gestion couvrent le CIF et, si elles sont commerciales, la carte T. Disproportionné si vous ne visez que l’assurance-vie et le crédit.
Combien de temps prend une reconversion en gestion de patrimoine
Hypothèses : salarié à temps plein, 6 heures de formation par semaine, objectif IAS puis CIF. Aucun texte ne fixe de délai, les durées ci-dessous sont nos estimations.
- Mois 1 à 6 : les 150 heures de capacité IAS, soit 25 semaines à 6 heures.
- Mois 5 à 7 : adhésion à une association agréée par l’AMF pour le CIF, qui valide votre programme d’activité, puis ORIAS, responsabilité civile professionnelle, garantie financière en cas d’encaissement de fonds.
- Mois 7 à 12 : conventions de partenariat, premiers dossiers.
Un statut unique tient en 4 à 6 mois. CIF + IAS + IOBSP : 9 à 12 mois si l’IOBSP passe par le niveau II (80 h) ou la voie mixte (1 an d’expérience récente + 40 h) ; 15 à 18 mois si deux capacités de 150 heures s’enchaînent au même rythme.
Ce que coûte une reconversion en gestion de patrimoine, et ce que le CPF ne paie pas
Les formations de capacité sont tarifées librement : exigez un devis précisant durée, contrôle des compétences et attestation. Les obligations annuelles, elles, ont un prix public :
| Obligation annuelle | Durée | Texte | Notre tarif (relevé le 14/09/2026) |
|---|---|---|---|
| Carte T — loi ALUR | 14 h/an ou 42 h sur 3 ans | Décret n° 2016-173, art. 2 | 129 € |
| IAS — formation continue DDA | 15 h/an | Code des assurances, art. R. 512-13-1 | 199 € |
| IOBSP — crédit immobilier | 7 h/an (9 h en pack) | Arrêté du 9 juin 2016, art. 2 | 69 € (89 € le pack 9 h) |
Trois obligations cumulées : 397 € par an de formation obligatoire — hors capacité initiale, frais ORIAS, responsabilité civile professionnelle et cotisation d’association agréée. Montants relevés le 14 septembre 2026, prix TTC (TVA 20 % incluse).
Ces formations obligatoires non certifiantes se règlent par l’employeur, par l’OPCO de la branche, ou par le fonds d’assurance-formation de non-salariés dont relève un indépendant. Le compte personnel de formation ne finance qu’une action conduisant à une certification enregistrée au répertoire national des certifications professionnelles ou au répertoire spécifique, une VAE ou un bilan de compétences (art. L. 6323-6 du code du travail). Sans cet enregistrement, la formation ne figure pas sur Mon Compte Formation.
Salarié, mandataire ou à votre compte
- Salarié : l’employeur porte les immatriculations et la conformité ; vous devez la capacité liée à votre poste et vos heures annuelles.
- Mandataire d’un intermédiaire déjà immatriculé : inscription à l’ORIAS comme mandataire, capacité de niveau 2 en assurance (art. R. 512-10), conformité chez le mandant. L’entrée la plus rapide après une reconversion.
- À votre compte : vous portez tout : ORIAS, association agréée CIF, responsabilité civile professionnelle, lutte anti-blanchiment, registres.
Le mandataire et l’indépendant ne perçoivent aucune rémunération fixe : ils sont payés sur les commissions et honoraires effectivement encaissés, donc sur le portefeuille qu’ils construisent. Le salarié, lui, perçoit un salaire, le plus souvent complété d’une part variable. Aucun organisme ne peut chiffrer votre futur revenu.
Ce que fait Master Formation
Master Formation est un organisme de formation certifié Qualiopi n° 25FOR01948.1, au titre de la catégorie d’actions suivante : actions de formation (SAS Master Formation, Venelles 13770). Enregistrée sous le numéro 93132031313. Cet enregistrement ne vaut pas agrément de l’Etat. Nous couvrons la formation continue obligatoire des professionnels installés : loi ALUR, DDA, crédit immobilier, avocats, experts-comptables — en ligne, avec attestation. Nous ne vendons pas les capacités initiales de 150 heures. En reconversion en gestion de patrimoine, l’échange utile porte sur l’ordre dans lequel monter vos statuts.
Poser votre question à Master Formation
Questions fréquentes
Mon expérience date de plus de cinq ans : puis-je encore m’en servir ?
Cela dépend du statut. Pour le CIF, non : les deux ans doivent avoir été acquis dans les cinq années précédant l’entrée en fonction. Pour l’IOBSP, la voie mixte exige un an d’expérience et 40 heures dans les trois années précédant l’immatriculation. L’IAS et la carte T ne posent aucune condition de récence. Une expérience trop ancienne se rattrape par la formation de capacité.
Faut-il vraiment obtenir les quatre statuts ?
Non : chaque statut ajoute une immatriculation, des heures annuelles et un contrôle. Ouvrez celui qui correspond aux produits que vous placerez réellement, puis ajoutez les autres quand le besoin client apparaît.
Le compte personnel de formation finance-t-il ces formations ?
Pas les formations obligatoires non certifiantes : l’article L. 6323-6 du code du travail réserve l’éligibilité aux certifications enregistrées au répertoire national des certifications professionnelles ou au répertoire spécifique, à la VAE et au bilan de compétences. Ici : employeur, OPCO de la branche, ou fonds d’assurance-formation de non-salariés.
Que se passe-t-il si les heures annuelles ne sont pas faites ?
Obligations légales, contrôlées : la CCI exige les attestations au renouvellement triennal de la carte, l’ACPR contrôle les 15 heures de l’article R. 512-13-1 comme les 7 heures du crédit immobilier. L’absence de justificatif expose au refus de renouvellement ou à une sanction.
Master Formation — organisme de formation certifié Qualiopi n° 25FOR01948.1, catégorie d’actions : actions de formation. Enregistrée sous le numéro 93132031313. Cet enregistrement ne vaut pas agrément de l’Etat.
Textes cités consultés sur Légifrance et sur le site de l’AMF le 14 septembre 2026 ; chaque article est lié dans le corps de la page.
