En bref
Devenir conseiller en gestion de patrimoine (CGP) suppose généralement un parcours académique de niveau bac+3 à bac+5 (droit, finance, gestion de patrimoine), complété par des statuts réglementés obligatoires selon les activités exercées : CIF pour le conseil en investissement financier, IAS pour l’assurance, IOBSP pour le crédit, ou carte professionnelle « transaction » (loi Hoguet) pour l’immobilier. Les statuts CIF, IAS et IOBSP imposent une immatriculation à l’ORIAS ; la carte professionnelle « transaction » est quant à elle délivrée par la CCI. Certains de ces statuts imposent en outre une obligation de formation continue régulière. Master Formation, organisme certifié Qualiopi, propose des sessions de perfectionnement et de mise à jour réglementaire mobilisables via le CPF, l’OPCO de l’entreprise ou le plan de développement des compétences — en complément d’un cursus initial, pas en substitution.
🎓 Construisez votre parcours vers la gestion de patrimoine
Formations réglementaires (IOBSP, IAS/DDA, ALUR) et fiscalité du particulier, en ligne ou en présentiel PACA. Organisme certifié Qualiopi.
Le métier de conseiller en gestion de patrimoine
Le CGP accompagne des particuliers ou des professionnels dans l’organisation, l’optimisation et la transmission de leur patrimoine : placements financiers, assurance-vie, immobilier, fiscalité, retraite, transmission successorale. Ce métier peut s’exercer en indépendant, en cabinet, en banque privée ou en compagnie d’assurance.
Des statuts réglementés selon l’activité
Contrairement à une idée reçue, il n’existe pas un « diplôme unique » de CGP délivré par l’État. L’exercice de la profession repose sur une combinaison de statuts réglementés, chacun encadré par un texte spécifique :
| Activité exercée | Statut requis | Cadre juridique |
|---|---|---|
| Conseil en investissement financier | CIF (Conseiller en Investissements Financiers) | Code monétaire et financier, art. L541-1 et s. |
| Intermédiation en assurance (assurance-vie, prévoyance) | IAS (Intermédiaire en Assurance) | Code des assurances, art. L511-1 et s. (titre « Distribution d’assurances ») |
| Courtage en crédit | IOBSP | Code monétaire et financier, art. L519-1 et s. |
| Transaction immobilière | Carte professionnelle « Transaction » | Loi n°70-9 du 2 janvier 1970 (loi Hoguet) |
Les statuts CIF, IAS et IOBSP impliquent une immatriculation auprès de l’ORIAS (registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance), condition préalable à l’exercice légal de ces activités. La carte professionnelle « Transaction » ne relève pas de l’ORIAS : elle est délivrée par la CCI (chambre de commerce et d’industrie) territorialement compétente.
Quel niveau d’études pour devenir CGP ?
Le parcours académique initial
La majorité des CGP en exercice ont suivi un cursus universitaire ou en école, généralement dans l’un de ces domaines :
- BTS Banque ou BTS Assurance (bac+2), souvent complété par une poursuite d’études.
- Licence professionnelle en gestion de patrimoine, droit ou finance (bac+3).
- Master en gestion de patrimoine, ingénierie patrimoniale ou droit notarial (bac+5), proposé par plusieurs universités et écoles de commerce françaises.
Ces diplômes universitaires ou consulaires restent, dans les faits, la voie d’entrée la plus courante vers les fonctions de conseil patrimonial en banque privée ou en cabinet indépendant.
Les compétences à consolider
Au-delà du diplôme initial, le métier exige une maîtrise actualisée de plusieurs domaines : fiscalité (souvent modifiée chaque année en loi de finances), droit des successions, produits d’épargne réglementée, marché immobilier, et connaissance des obligations de conseil (devoir de conseil, profil de risque client). Cette actualisation permanente justifie le recours régulier à la formation continue, même après un diplôme de haut niveau.
Les obligations de formation continue du CGP
Les obligations de formation continue diffèrent selon le statut. Pour le CIF, les modalités (contenu et fréquence) sont fixées par l’association professionnelle agréée par l’AMF à laquelle il adhère (par exemple l’ANACOFI-CIF, la CNCGP, CNCEF Patrimoine ou La Compagnie CIF) : il convient de vérifier ces obligations directement auprès de l’association, ces règles pouvant évoluer. Pour l’IAS, l’obligation est fixée par la réglementation elle-même : 15 heures de formation par an (transposition de la directive sur la distribution d’assurances — DDA, arrêté du 26 septembre 2018).
Si le CGP exerce également une activité de transaction immobilière avec carte professionnelle, la loi ALUR impose une obligation de formation continue précisée par décret : 14 heures par an ou 42 heures cumulées sur 3 ans, selon les modalités fixées par le décret n°2016-173 du 18 février 2016. Depuis le décret n°2020-1259 du 14 octobre 2020, 2 de ces heures doivent porter sur la non-discrimination dans l’accès au logement.
Se former ou se perfectionner avec Master Formation
Master Formation, organisme de formation professionnelle certifié Qualiopi, accompagne les professionnels de l’immobilier et du conseil patrimonial dans leurs obligations de formation continue et leur montée en compétences : actualisation réglementaire, fiscalité immobilière, techniques de négociation patrimoniale. La certification Qualiopi conditionne l’éligibilité de ces formations à certains financements :
- CPF (Compte Personnel de Formation) : mobilisation des droits acquis par le salarié ou l’indépendant, sous réserve d’éligibilité de la formation concernée — voir moncompteformation.gouv.fr.
- OPCO de la branche professionnelle, pour les salariés d’un cabinet ou d’une agence.
- Plan de développement des compétences de l’entreprise employeuse.
Ces formations ne remplacent pas un cursus diplômant initial : elles permettent de compléter un parcours académique, de préparer une reconversion vers le conseil patrimonial, ou de satisfaire une obligation réglementaire de formation continue.
Tableau récapitulatif du parcours
| Étape | Contenu |
|---|---|
| 1. Formation initiale | BTS, Licence ou Master en gestion de patrimoine, finance, droit |
| 2. Immatriculation | CIF, IAS, IOBSP → enregistrement ORIAS ; carte T → délivrée par la CCI |
| 3. Adhésion professionnelle | Association agréée par l’AMF (pour le statut CIF) |
| 4. Formation continue | Mise à jour réglementaire et fiscale annuelle, obligatoire selon statut |
FAQ
Faut-il obligatoirement un master pour devenir CGP ?
Non, il n’existe pas d’obligation légale unique de diplôme pour exercer le conseil en gestion de patrimoine. Dans la pratique cependant, un niveau bac+3 à bac+5 en finance, droit ou gestion de patrimoine facilite l’accès aux postes en cabinet ou en banque privée, notamment pour obtenir les habilitations internes exigées par les employeurs.
Peut-on devenir CGP par reconversion, sans diplôme initial en finance ?
Oui, une reconversion est possible, mais elle est encadrée par des conditions d’accès précises. Pour le statut CIF, la réglementation (art. D541-8 du Code monétaire et financier et art. 325-1 du règlement général de l’AMF) exige soit un diplôme de niveau licence en droit, économie ou gestion, soit une formation professionnelle d’au moins 150 heures adaptée à l’activité, soit 2 ans d’expérience professionnelle pertinente acquise au cours des 5 dernières années. L’ORIAS vérifie ces conditions lors de l’immatriculation : sans diplôme initial en finance, la reconversion passe donc par la voie de la formation professionnelle (150 heures minimum) ou de l’expérience — pas par une simple immatriculation. Des formations de perfectionnement, mobilisables via CPF ou OPCO, permettent d’accompagner cette transition.
Le CPF permet-il de financer un parcours complet vers le métier de CGP ?
Le CPF finance des formations éligibles inscrites au catalogue officiel, dans la limite des droits acquis par la personne. Il convient de vérifier l’éligibilité précise de chaque formation sur moncompteformation.gouv.fr avant toute inscription.
Qu’est-ce que le statut CIF et pourquoi est-il central pour un CGP ?
Le statut de Conseiller en Investissements Financiers (CIF), encadré par le Code monétaire et financier (art. L541-1 et s.), autorise le conseil sur des instruments financiers et impose une immatriculation ORIAS ainsi qu’une adhésion à une association professionnelle agréée par l’AMF. C’est l’un des statuts les plus fréquemment détenus par les CGP indépendants.
Sources réglementaires vérifiées sur les sites officiels, à jour au 24 août 2026. Vérifiez la version en vigueur avant toute démarche.
