DE QUOI PARLONS-NOUS ?

Dans un environnement concurrentiel et de plus en plus réglementé (Normes HCSF), il ne suffit plus de trouver un bien, il faut savoir le financer.
Avec près de 80 % des transactions financées par un prêt bancaire, la maîtrise du crédit est devenue une compétence vitale.
Cette formation vous donne les clés pour agir en véritable conseiller : qualifiez le budget de vos clients, anticipez les refus bancaires et maîtrisez le vocabulaire technique (TAEG, Garanties, Assurance) pour rassurer acquéreurs et vendeurs.

POUR QUI ?

  • Conseillers en gestion de patrimoine
  • Agents commerciaux immobiliers

DUREE

1 journée, soit 7 heures

PRÉ-REQUIS

  • Maîtrise des fondamentaux de la transaction immobilière.
  • Aisance avec les calculs mathématiques de base (pourcentages, ratios).

OBJECTIFS

  • Analyser la solvabilité d’un acquéreur (Calcul du taux d’endettement et du reste à vivre).
  • Identifier les différentes typologies de prêts (Amortissable, In Fine, Relais) et leur pertinence.
  • Expliquer le fonctionnement des garanties (Caution, Hypothèque) et de l’assurance emprunteur.
  • Optimiser le plan de financement pour défendre le dossier auprès des banques.

MÉTHODES ET MOYENS PÉDAGOGIQUES

Nous privilégions une pédagogie pragmatique axée sur la faisabilité des dossiers :
  • Analyse de dossiers réels : Étude de cas concrets (anonymisés) de demandes de prêts acceptées et refusées pour comprendre la logique bancaire actuelle.
  • Simulations chiffrées : Exercices pratiques de calcul d’enveloppe budgétaire (Taux d’endettement, Reste à vivre, Saut de charge) avec calculatrice.
  • Retours d’Expérience (REX) : Échanges sur les blocages rencontrés par les stagiaires (Refus de prêts, Assurance emprunteur) et recherche collective de solutions (Lissage, Prêts aidés, Délégation).
  • Mises en situation : Jeu de rôle « Défendre son dossier » face à un partenaire bancaire ou présenter le plan de financement à un acquéreur.
Moyens Techniques & Supports :
  • Projection sur écran (PowerPoint).
  • Utilisation de calculatrices financières ou simulateurs en ligne.
  • Remise du support de formation dématérialisé (PDF) reprenant les points clés.
  • Remise de Fiches Outils opérationnelles (Ex : Check-list des pièces à fournir pour un dossier bancaire complet ou Glossaire des termes techniques du crédit).

FINANCEMENT

  • Tout ou partie de votre formation peut être prise en charge par votre organisme de cotisation (OPCO, FIFPL…)

INFOS PRATIQUES

  • Délai d’accès : 15 jours ouvrés avant la session.
  • Tarif : Sur devis.
  • Accessibilité : Contactez notre Référent Handicap (Mme Vinciane CAIRE) pour les aménagements.
  • Évaluation des acquis : QCM de contrôle final. Taux de réussite exigé : 70%.